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社保按照最低基數交，退休后的養老金夠生活嗎？

談起養老問題，不得不提社保。現在很多人為了增加到手工資，會要求公司按照最低標準為自己繳納社保，但是如果一直按照最低標準購買社保，退休后的養老金有多少呢？夠生活嗎？

今天魚小保就給大家算一筆賬。




社保多交少交

對養老金的影響有多大？




在講這個話題之前，我們先來回顧一下退休后的養老金是怎么算的。




之前也給大家算過，咱們的職工養老保險是由基礎養老金+個人賬戶養老金構成的。




• 基礎養老金=（社平工資＋繳費基數）÷2×繳費年限×1%

• 個人賬戶養老金=總共交的養老保險/計發月數




我們將養老金計算公式拆分一下，不難得出以下結論：




一、基礎養老金的高低取決于個人的平均繳費指數和繳費年限




個人平均繳費工資指數、繳費年限與養老金水平緊密相關，如果平均繳費工資指數較高，繳費年限越長，養老金就越高。個人平均繳費工資指數的高低與繳費基數高低、繳費年限長短有關。




簡單來說，繳費基數越高，繳費年限越長，基礎養老金就越高。




二、個人賬戶養老金的高低取決于個人賬戶累計儲存額和退休年齡




舉個例子，男職工60歲退休，計發月數139個月。女職工生產、服務崗位50歲退休，計發月數為195個月。女職工管理、技術崗位55歲退休，計發月數為170個月。




也就是說，個人賬戶累計儲存額越多，退休年齡越大，個人賬戶養老金就越多。




按照最低標準繳滿15年社保

可以領多少養老金？




我們首先需要清晰理解社保最低標準的含義。




社保的最低標準是指給付保險費的人需要按照當地政策設定的最低繳費基準交納社保費用。這個基準會因為地區和行業的不同有所變化，普遍是在2000元至5000元范圍內。例如，在2023年，北京社保的最低繳費基數是5080元；而上海的最低繳費基數是4200元。




那么，你需要支付多少最低標準的社保費用呢？




這取決于不同的社保險種，每個險種需要計算不同的金額。今天我們討論的重點是養老保險。養老保險的繳費比例因地區而異，一般在8%至12%之間。




舉個例子：




北京的2023年養老保險繳費比例為8%。而上海的2023年個人養老保險繳納比例為10%。




因此，如果你在北京根據最低要求繳付養老保險，你每月需支付5080元×8%=406.4元；如果你在上海根據最低要求繳付養老保險，每月你需支付4200元×10%=420元。




如果你只在滿足同等最低標準的養老保障條件下繳納了15年，你退休后每月能夠獲得多少養老金呢？




這將取決于你退休時所在地區和行業等因素，而這些因素也會決定你的養老金計算結構。




我們假設北京、上海兩地的養老保險最低繳費基數不變，我們粗略算一下：




1、在北京按照最低標準繳納滿15年養老保險




假設你在北京以最低標準交了15年的老年保險：

退休后每月可以收到的基本退休金為：8000元×15年×1%=1200元；

每月可以獲得的個人賬戶退休金為：（4876.4元×15年+利息）÷139=大約600元。




因此，你退休后每月可以得到的總退休金為：1200元+600元=1800元。




2、在上海按照最低標準繳納滿15年養老保險




按照上海最低標準，你繳納15年養老保險：

退休后的每月基礎養老金計算是：8000元×15年×1%，共1200元；

你的個人賬戶養老金每月為：（5040元×15年+利息）÷139，約等于650元。




所以，退休之后每月總養老金為：1200元+650元，總計1850元。




需要注意的是，上述僅供參考，因為現實情況是復雜的，肯定會跟這個有差別。個人工資水平，當地工資水平、繳費年限、退休年齡、繳費檔次的不同，都會影響養老金的變動。




在這里，魚小保也建議大家如果經濟條件允許，盡量提高社保繳費基數與繳費年限。




如何測算自己能領多少養老金？




魚小保在這里給大家提供兩種方式：





一、社會保險公共服務平臺




登錄社會保險公共服務平臺（http://si.12333.gov.cn），點擊“養老保險→待遇測算→企業職工養老保險待遇測算”，填寫對應參數，即可進行計算。




二、電子社保卡




登錄電子社保卡，在“首頁→更多”中，找到“社會保障→企業職工養老金測算”，填寫相應參數，就可以測算養老金啦！